律师详解：虚拟货币交易，你的卡为什么被冻结，怎么办？ | HOLD 炎玄

（作者为前检察院工作人员、现任律师胡义杰。吴表示，独家发布区块链只是在我国现行政策和法律下讨论相关问题）

近日，部分虚拟货币购买者反映银行卡被冻结。

一位律师在微博上评论“买比特币就是被骗了； 卖比特币是骗人的，当然有犯罪嫌疑”也引起了很多热议。

1、巨人支付渠道声明不支持OTC场外交易

虚拟货币交易所多采用OTC场外交易方式进行法币与虚拟货币的兑换，以规避强监管。

常见的场外支付渠道一般有支付宝、银行卡、微信等。 大部分是支付宝和银行卡。

银行渠道就不用说了，不管是13年单还是94年单，金融机构都不得为客户提供虚拟货币注册、交易、清算、结算等服务，并且不得接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具； 不允许虚拟货币与人民币或外币之间的兑换服务。

（央行上海总部《时刻抓好持续防范ICO和虚拟货币交易风险》）

支付宝也多次通过其安全中心微博表示，不支持场外虚拟货币交易。 最近一次是2019年11月28日，禁止使用支付宝进行比特币等虚拟货币交易。 一经发现，相关支付服务将被停止，收款功能将被永久限制。 还要提醒的是，仅仅关注转账注意事项是不够的。 支付宝还有很多渠道可以监控交易风险。

在微信方面，腾讯官方的表态也是如此。 他还表示，在支付渠道上，针对虚拟货币违规行为的措施包括“限制平台收款账户收款功能”、“限制个人卖家账户收款金额”等，目前已经完成商户号的使用。用于虚拟货币交易。 清理。

2、个人用户私密交易不受影响

银行机构、支付宝、微信均明确禁止柜台交易，不影响个人用户私密交易。

一些交易平台也会友情提示用户在转账过程中不要使用BTC等虚拟货币相关词语，以免银行卡被冻结。

反观文初某律师的话，之所以引起这么大的争议，不仅是说法过于偏颇，而且与大家的认知恰恰相反，因为现实中，大部分个人用户还是比较稳定的炒作在硬币。

虚拟货币作为一个“新”事物，在我国面临着诸多新的监管问题。 目前，我国主要打击以此名义开展的非法集资活动比特币提现账户被冻结，或相关犯罪活动。 毕竟，这些犯罪活动影响了正常的金融秩序和老百姓的利益。

对于日常交易来说，毕竟日常交易基数太大，完全禁止也不现实。 但这与行为的性质无关。

普通买卖虚拟货币，算不上作弊、作弊，尚难涉及刑事犯罪。 但仍需区分合法持有虚拟货币、非法获取虚拟货币和犯罪获取虚拟货币。

3、司法冻结是冻结卡的主要原因

再看冻结卡，说是有银行和司法两个渠道，但归根结底只有一个途径比特币提现账户被冻结，司法途径。

(1) 银行一般无权冻结用户的银行卡

“冻结账户”属于强制措施，将直接影响银行卡持卡人利益，对持卡人影响较大。 通常只有司法机关和一些行政执法部门有权力，而银行一般不能。

什么情况下银行可以冻结卡？ 如果你的银行卡余额为0，没有交易记录，超过一定时间（比如超过一年，看各家银行具体规定），那么银行会主动冻结你的银行卡。 因为它实际上并没有那么大地影响您的实体权利。

有余额，交易正常，为什么还是“冻卡”？ 其实这并不是冻结，而是对场外交易的临时限制。 最大的可能是你的一定数额的钱已经被银行的反洗钱系统监控了。 银行需要核实相关情况，因此暂时限制了部分卡的通道功能。 比如暂时不允许网上交易，只接受柜面交易。

我的卡被银行暂时“冻结”了怎么办？ 有两种方式，一种是等银行查清楚，看各家银行的效率，时间不会太长； 另一种是主动与银行交涉，提供个人信息、交易记录和交易背景资料，证明资金往来的合法性。

（二）司法冻结银行卡令人头疼

一旦与银行确认是被司法冻结的银行卡，情况就比较麻烦了。 各地对虚拟货币的认知并不完全统一。

司法冻结卡的原因？ 主要有两个原因，违法犯罪和收受赃款。 违法犯罪是指您自己做过违法犯罪的事情，并使用本银行卡作为支付工具。 这种情况对于普通虚拟货币购买者来说是比较少见的。 最常见的事情是收到赃款。 这里需要区分一下是收到的一手黑钱，还是问题钱经过几个账户转账到你的账户。

冻结与交易金额有关吗？ 不对，小到几千，大到几万，甚至几十万，都有被冻结的可能。 唯一的联系是这笔钱的原始来源是非法的。

转了那么多资金，交易是不是很不安全？ 不要太担心。 司法机关一般只冻结一级、二级账户，可能冻结四级、五级账户，这要视不同地区、不同案件的操作情况而定。 一个账号被冻结到十几级的情况还是很少见的。

司法部门要冻结多久？ 这个不好说，要看涉案案件的性质，是违法案件还是刑事案件。 其次，看司法机关的运作程序。 如果按常规确定与案件有关，大部分只能解冻到案件全部结束。 如经核实与本案无关，将尽快解冻。

是否可以只冻结与案件有关的金额？ 这个其实有点难说。 对于司法来说，案件是动态变化的，证据是一点一滴找到的。 可能今天发现是5万，但不能保证明天是10万。 所以最稳妥最稳妥的办法就是全部冷冻起来。

我的银行卡被冻结了，我是无辜的，怎么办？ 解冻的关键是要有正当理由。 你可以主动与办案司法机关取得联系，携带自己的身份证明材料、相关交易记录、交易合同等，详细说明情况。 如果您对风险有任何疑虑或顾虑，建议在决定后续措施前先咨询法律专业人士。

作者霍义杰律师